Prêts hypothécaires

1. Quelles options hypothécaires la Banque ICICI du Canada propose-t-elle?
2. Qu'est-ce que la durée d'un prêt hypothécaire?
3. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe?
4. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux variable?
5. Qu'est-ce qu'un versement initial?
6. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ordinaire?
7. Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire élevé par rapport à la valeur d’emprunt?
8. En quoi un spécialiste en prêts hypothécaires peut-il m'aider?
9. Combien puis-je emprunter?
10. Quels sont les autres coûts à prévoir au moment de l'achat d'une maison?
11. Qu'est-ce que la caractéristique de maintien des taux sur mon prêt hypothécaire?
12. Qu'est-ce que le Régime d'accession à la propriété?
13. Comment puis-je présenter une demande de prêt hypothécaire auprès de la Banque ICICI du Canada?

Quelles options hypothécaires la Banque ICICI du Canada propose-t-elle?
La Banque ICICI du Canada propose une gamme complète d'options hypothécaires : prêts hypothécaires fermés, à taux fixe et à taux variable, prêts hypothécaires ordinaires et prêts élevés par rapport à la valeur d'emprunt. Leur échéance se situe entre un et cinq ans. Des options sont disponibles pour les candidats qui ont un emploi et pour les travailleurs autonomes.

Qu'est-ce que la durée d'un prêt hypothécaire?
La durée d'un prêt hypothécaire est la période du contrat de votre prêt hypothécaire. À la fin de chaque durée prédéterminée, vous devez renouveler votre prêt hypothécaire pour une autre durée ou rembourser celui-ci au complet. La durée de la plupart des prêts hypothécaire est de 5 ans mais des durées de 1, 2, 3 et 4 ans sont aussi offertes. À la fin de la durée prédéterminée, vous pouvez négocier le taux et les autres détails du contrat pour la prochaine durée.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux fixe?
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d'intérêt ne changera pas sur toute la durée du prêt. L'avantage d'un tel prêt est que vous connaissez toujours le montant de vos paiements et le montant de l'équité que vous détiendrez dans votre maison à la fin de la durée du prêt.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux variable?
Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt fluctue lorsque le taux préférentiel de la Banque ICICI du Canada change. L'avantage d'un tel prêt est que lors de périodes de taux d'intérêt à la baisse, votre taux baissera au lieu d'être immobilisé pendant une durée fixe.

Qu'est-ce qu'un versement initial?
La somme d'argent que vous pouvez verser en acompte lors de l'achat d'une maison est appelée le versement initial. Dans un prêt hypothécaire ordinaire, le versement initial ne peut être inférieur à 20 % de la valeur de la maison. Dans un prêt élevé par rapport à la valeur d'emprunt, le versement initial peut être aussi bas que 5 % de la valeur de la maison.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ordinaire?
Lorsque vous prenez un prêt hypothécaire qui s'élève jusqu'à 80 % de la valeur de la maison, il s'agit d'un prêt hypothécaire ordinaire. Votre versement initial représenterait les 20 % restants.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire élevé par rapport à la valeur d’emprunt?
Si la mise de fonds dont vous disposez est entre 5 % et 20 % du prix d’achat, vous pouvez faire une demande de prêt hypothécaire élevé par rapport à la valeur d’emprunt. En général, ceux-ci doivent être assurés par la Société canadienne d’hypothèques et de logement ou GENWORTH, qui sont des sociétés d’assurance prêt hypothécaire. Lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % à la valeur de l’habitation, l’achat d’une telle assurance est une façon régulière d’obtenir une hypothèque. La prime d’assurance est imputée une seule fois (par prêt hypothécaire) lorsque les fonds hypothécaires sont versés. Vous pouvez choisir d’ajouter la prime au montant du prêt hypothécaire et rembourser celle-ci à même vos mensualités.

En quoi un spécialiste en prêts hypothécaires peut-il m'aider?
Notre spécialiste en prêts hypothécaires vous guidera d'un bout à l'autre du processus de demande de prêt hypothécaire, selon votre situation. Que vous achetiez votre première maison, que vous passiez à une maison plus grande ou que vous souhaitiez transférer votre prêt hypothécaire à la Banque ICICI du Canada, nos spécialistes en prêts hypothécaires vous aideront à prendre une décision financière éclairée.

Combien puis-je emprunter?
Le montant du prêt hypothécaire pour lequel vous vous qualifiez dépend de bon nombre de facteurs, tels que le revenu brut du ménage, les dettes existantes, le type de prêt hypothécaire et le montant du versement initial. Nos spécialistes en prêts hypothécaires vous expliqueront soigneusement tous les facteurs.

Quels sont les autres coûts à prévoir au moment de l'achat d'une maison?
Il existe de nombreux coûts associés à l'achat d'une maison dont il faut tenir compte au moment de la planification de l'achat. En plus des coûts de rénovation, du déménagement et des appareils électroménagers, des frais de clôture sont associés à l'achat. En plus du versement initial, certains des coûts les plus importants sont l'assurance de la SCHL, les frais d'évaluation, l'assurance de titre, l'assurance de choses, les frais juridiques, droits de mutation immobilière, les frais d'inspection et les impôts fonciers. Selon qu'il s'agisse d'une propriété privée à vendre ou d'une maison neuve, ces coûts peuvent s'élever à entre 1,5 % et 3 % de la valeur d'achat de la maison (à l'exclusion du versement initial).

Qu'est-ce que la caractéristique de maintien des taux sur mon prêt hypothécaire?
Après avoir approuvé votre demande, nous garantissons votre taux approuvé pendant 120 jours à partir de la date d'approbation du prêt hypothécaire dans le cas d'un achat, ou pendant 90 jours à partir de la date d'approbation du prêt hypothécaire dans le cas d'un transfert ou d'un refinancement. Si les taux hypothécaires changent pendant cette période, vous obtenez quand même le meilleur taux en vigueur. Après l'expiration de la période applicable de maintien des taux, le taux alors en vigueur s'appliquera.

Qu'est-ce que le Régime d'accession à la propriété?
Le Régime d'accession à la propriété (RAP) est un programme qui vous permet de retirer jusqu'à 25 000 $ de vos régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER) pour acheter ou construire une habitation admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée.

Vos cotisations REER doivent demeurer au compte REER au moins 90 jours avant de les retirer pour participer au RAP, ou les cotisations pourraient ne pas être déductibles pour aucune année.

En général, vous avez 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Vous devez rembourser chaque année un montant dans vos REER, jusqu'à ce que le solde du RAP soit nul. Si vous ne remboursez pas le montant prévu pour une année, vous devrez l'inclure dans vos revenus de cette année-là.

Comment puis-je présenter une demande de prêt hypothécaire auprès de la Banque ICICI du Canada?
Communiquez avec un spécialiste en prêts hypothécaires de la Banque ICICI du Canada au 1-888-424-2422, ou rendez-vous dans une de nos succursales.

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